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Los micropréstamos en línea ayudan a las pequeñas empresas a crecer más rápido en los Estados Unidos y en todo el mundo. Se pueden usar para cualquier cosa, desde equipos hasta salarios de empleados. Pero antes de solicitar un micropréstamo, asegúrese de definir claramente qué necesita su negocio y cómo se utilizará el dinero.

Si bien los microprestamistas a menudo ponen menos énfasis en el historial crediticio, vale la pena revisar sus informes financieros personales y comerciales. También debe estar preparado para proporcionar una garantía colateral o personal.

Financiamiento entre pares

Los préstamos entre pares son un tipo de préstamo en línea que involucra a una gran cantidad de inversores individuales. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, estos préstamos no proporcionan garantías a los prestatarios. En cambio, los prestatarios deben pagar su préstamo mediante pagos periódicos de intereses. En caso de incumplimiento, el sitio web puede enviar al prestatario a las agencias de cobro de deudas.

Los prestatarios completan una solicitud y reciben las opciones disponibles según su calificación crediticia y la tasa de interés asignada. Luego evalúan las opciones sugeridas y eligen la que mejor se adapta a sus necesidades. Luego deben hacer pagos periódicos de intereses y reembolsar el principal al vencimiento. La empresa que opera la plataforma en línea cobra una tarifa tanto a los prestatarios como a los inversores por el servicio prestado.

Muchos prestamistas entre pares ofrecen una amplia gama de productos de préstamos, incluidos préstamos personales y préstamos para pequeñas empresas. Por lo general, ofrecen una tasa de interés más baja que los préstamos bancarios y son más fáciles de obtener para los prestatarios con buen crédito. Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta las tarifas adicionales, como las tarifas de originación del préstamo y las multas por pago atrasado.

A pesar de estos riesgos potenciales, los préstamos entre pares ofrecen una serie de beneficios para los prestatarios e inversores. Éstas incluyen:

Flexibilidad

Si es dueño de un negocio y necesita financiamiento, los microcréditos pueden ser una opción. Estos préstamos prestamo personal suelen ser más fáciles de obtener y ofrecen más flexibilidad que los préstamos comerciales tradicionales. Estos préstamos generalmente los otorgan instituciones financieras de desarrollo comunitario, que se pueden encontrar en línea y son una excelente opción para las pequeñas empresas que no cumplen con los criterios de los bancos más grandes.

Para solicitar un micropréstamo, deberá preparar algunos datos básicos sobre su empresa. Esto incluye el tamaño de su negocio, el número de empleados y sus ingresos anuales. Tener esta información lista ayudará a acelerar el proceso de aprobación y garantizará que reciba los fondos rápidamente.

Algunos prestamistas también requerirán un plan de negocios. Esto te ayudará a determinar si eres elegible para un microcrédito y también te servirá como una guía esencial para tus operaciones futuras. Este documento detalla sus objetivos, cómo gana dinero y qué partes interesadas, proveedores y otras fuentes confían en su empresa para obtener sus servicios.

A diferencia de los préstamos tradicionales, los microcréditos están respaldados por inversores privados en lugar de grandes instituciones financieras. Esto reduce el riesgo de incumplimiento para los prestatarios y les permite calificar incluso si no tienen un buen historial crediticio. Además, es probable que los prestatarios paguen tasas de interés más bajas debido a las cantidades más pequeñas.

Elegibilidad

Si está buscando financiación para iniciar un negocio, un microcrédito puede ser una buena opción. Este tipo de financiamiento suele ser más fácil de obtener que los préstamos comerciales tradicionales y pone menos énfasis en su historial crediticio. Sin embargo, para tener la mejor oportunidad de aprobación, siempre debe verificar sus informes y puntajes de crédito para asegurarse de que estén limpios antes de presentar la solicitud.

Los microcréditos a menudo se utilizan para proporcionar capital inicial para nuevos negocios, pero también pueden ser útiles para empresas establecidas que necesitan reemplazar equipos obsoletos o invertir en tecnologías innovadoras. Dependiendo de la empresa, estas inversiones pueden mejorar la productividad y conducir a una mayor rentabilidad. Por ejemplo, una empresa con muchos empleados remotos podría beneficiarse de invertir en una herramienta de colaboración para agilizar la comunicación.

Además de los microcréditos, las pequeñas empresas también pueden solicitar subvenciones y tarjetas de crédito. Algunas de estas opciones ofrecen una tasa de interés más baja que los micropréstamos de la SBA y son ideales para empresas con necesidades recurrentes de capital de trabajo. Por ejemplo, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es una alternativa asequible a un micropréstamo de la SBA, y muchas tarjetas de crédito también ofrecen períodos introductorios a tasas bajas o programas de recompensas de devolución de efectivo.

Los requisitos de elegibilidad para un micropréstamo pueden variar ligeramente entre los prestamistas, pero la mayoría requiere que el prestatario tenga al menos un puntaje de crédito de 575 y que no haya tenido quiebras o ejecuciones hipotecarias recientes. Además, deben tener un plan de negocios sólido y demostrar que los fondos se utilizarán para fines comerciales legales.Además, deben estar libres de deudas e impuestos pendientes a nivel del condado, estatal o federal.

Tasas de interés

Si necesita financiamiento comercial, hay varias opciones a considerar. Estos incluyen líneas de crédito, préstamos con garantía hipotecaria y micropréstamos. Estos últimos son pequeños préstamos que ofrecen tasas de interés más bajas y se pueden utilizar para una variedad de propósitos.Estos préstamos también se pueden pagar rápidamente, lo que los convierte en una buena opción para las empresas que necesitan financiación a corto plazo.

Los microcréditos suelen ser ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro e instituciones financieras de desarrollo comunitario. Pueden ser una excelente opción para pequeñas empresas que son nuevas en el mercado o que tienen mal crédito. Estos préstamos a menudo no están garantizados, lo que significa que no necesita proporcionar garantías colaterales o personales. Sin embargo, debe estar preparado para proporcionar un plan de negocios y estados financieros detallados.

Un micropréstamo es ideal para empresas emergentes porque no requiere un largo proceso de solicitud ni requisitos crediticios estrictos. Sin embargo, debe tener en cuenta que los prestamistas obtendrán sus informes crediticios comerciales y personales para evaluar su elegibilidad para el préstamo. Si desea tener la mejor oportunidad de aprobación, asegúrese de que su informe crediticio y sus puntajes estén en buen estado antes de solicitar un micropréstamo.

Los micropréstamos se pueden utilizar para una amplia variedad de fines comerciales, incluido el capital operativo, la adquisición de otra empresa, la financiación de equipos y la refinanciación de deudas. Están disponibles a través de plataformas de préstamos en línea como Opportunity Fund y Kiva, y también de instituciones financieras tradicionales.